Préavis de l’assurance habitation en résumé :
Le préavis pour la résiliation de l’assurance habitation dépend de l’ancienneté du contrat : aucun préavis après un an (grâce à la loi Hamon), un à deux mois avant l’échéance si le contrat a moins d’un an.- Il n’est pas exigé en cas de déménagement, décès ou modification unilatérale du contrat par l’assureur.
- Il est légalement encadré pour éviter les reconductions automatiques injustifiées (loi Chatel).
- Le préavis concerne aussi l’assureur, qui peut résilier sous conditions (sinistre, défaut de paiement, aggravation de risque).
Vous avez souscrit à une assurance habitation pour couvrir votre maison ou votre appartement ?Les modalités de votre contrat d'assurance habitation ne vous conviennent plus ou vous souhaitez tout simplement tester un nouvel assureur ? Voici tout ce que vous devez savoir sur le préavis à respecter avant de changer de contrat d'assurance.
Le préavis à respecter pour les cas courants
Philippine, notre pro de la pédagogie, fait le point pour vous sur les différentes modalités de résiliation de votre assurance.
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- Votre contrat à plus d'un an : bonne nouvelle, vous n'avez pas de préavis à respecter. Vous pouvez le résilier à tout moment grâce à la Loi Hamon ;
- votre contrat à moins d'un an : vous pouvez faire votre demande de résiliation à l'échéance, en respectant un préavis de un ou deux mois ;
- déménagement : vous n'avez pas de préavis à respecter ;
- changement de situation : vous n'avez pas non plus de préavis à respecter.
Comment résilier mon contrat ?
Pas besoin de lettre de résiliation ! Tous nos contrats d’assurance peuvent être résiliés en quelques clics depuis votre espace client ou l’application smartphone Luko by Allianz Direct. Simple, rapide et efficace !
Laissez votre nouvel assureur résilier à votre place !
Lorsque vous souscrivez votre contrat dans le cadre de la Loi Hamon, votre nouvel assureur doit se charger de résilier votre contrat auprès de votre ancien assureur lorsque votre contrat est obligatoire. C'est le cas pour l'assurance auto, moto et habitation pour les copropriétaires qu'ils soient occupants ou non.
Votre contrat d'assurance a plus d'un an
Si votre contrat d'assurance habitation a plus d'un an, il est très simple de résilier son assurance habitation avec la loi Hamon, sans préavis et sans motif.
Comment ? Une demande de résiliation doit être envoyée à votre ancien assureur. En parallèle, vous devez souscrire à une nouvelle assurance. La résiliation de votre contrat ne prendra effet qu'un mois après. Votre nouveau contrat ne commencera quant à lui qu'au lendemain de la résiliation. Grâce à ce fonctionnement, votre logement restera protégé sans interruption.
Votre contrat d'assurance a moins d'un an
Si certains cas particuliers, comme un déménagement ou un changement de situation, permettent une rupture de contrat anticipée, vous devrez attendre un an d'ancienneté pour pouvoir résilier votre contrat. Vous pourrez alors demander une résiliation à l'échéance en respectant un préavis d'un ou deux mois selon vos Conditions Générales.
Prenons un cas concret : vous souhaitez mettre fin à votre contrat qui a pris effet le 1er janvier 2021. Vous devez envoyer votre demande de résiliation au plus tard le 31 octobre 2021, si le préavis est de deux mois. La résiliation sera effective au 1er janvier 2022
L'assureur tenu de vous prévenir de l'échéance de votre contrat
Le contrat d'assurance fonctionne par reconduction tacite, ce qui veut dire qu'il se renouvelle, chaque année, sans intervention de votre part. Pour vous permettre de résilier votre contrat à l'échéance, en respectant le préavis, votre assureur doit vous adresser un avis d'échéance au plus tard quinze jours avant la date de fin de préavis de résiliation.
Par exemple, si l'échéance de votre contrat est fixée au 1er janvier de chaque année et vous avez un préavis de deux mois. Votre assureur doit vous envoyer l'avis d'échéance au plus tard au 15 octobre de chaque année.
Si vous n'avez pas reçu votre avis d'échéance, ou si vous l'avez reçu tardivement, vous pourrez alors résilier son contrat d'assurance en invoquant la loi Chatel.
Bon à savoir : la Loi Chatel était plus utilisée avant la Loi Hamon. Les assurés ont désormais la possibilité de résilier leur contrat sans justificatif après la première échéance de celui-ci.
Comment résilier le contrat avec mon ancien assureur ?
On s’occupe de tout : si vous êtes déjà assurés ailleurs et souscrivez une assurance habitation en ligne chez nous, nous vous proposons de prendre en charge les démarches de résiliation auprès de votre ancien assureur à votre place sur simple demande. Ainsi, plus besoin de rédiger une lettre de résiliation ni de se soucier de la date limite à respecter pour envoyer son courrier !
Le préavis en cas de résiliation anticipée
Certains cas particuliers permettent de résilier son contrat dès la première année en toute liberté, quelle que soit votre compagnie d'assurance.
En cas de déménagement :
si vous déménagez et que vous avez souscrit à un contrat d'assurance il y a moins d'un an, vous pouvez légalement changer d'assureur sans attendre l'échéance annuelle de votre contrat.
Vous avez alors trois mois pour demander la résiliation de votre contrat et la résiliation prendra effet 1 mois après la réception de votre demande. Vous serez alors libre d'assurer votre nouveau logement auprès de l'assureur de votre choix.
En cas de modification du contrat par l'assureur
Votre assureur souhaite modifier votre contrat, et les nouvelles conditions ne vous conviennent pas ? Vous avez le droit de refuser ce changement.
En cas de décès du souscripteur
Tout changement de situation doit être déclaré à l’assureur : certains moments de la vie comme le décès du souscripteur ne font pas exception. Si vous ne souhaitez pas conserver l'assurance habitation, le conjoint survivant ou les héritiers devront avertir l'assureur par courrier recommandé.
La résiliation du contrat prendra alors effet un mois après la réception du courrier.
Résiliation par l'assureur, quel préavis doit-il respecter ?
Tout comme vous, votre assureur peut décider de mettre fin à votre contrat, à son échéance anniversaire. Il doit vous faire part de sa décision en respectant un préavis de deux mois et préciser dans le courrier, le motif de résiliation, comme le prévoit l'article L113-12-1 du Code des Assurances.
Si vous demandez une modification de votre contrat et que votre assureur considère que le nouveau risque à assurer est élevé ou qu'il n'est pas en mesure de vous proposer un assurance adaptée à votre situation, il peut aussi mettre un terme à votre contrat, sans préavis, pour aggravation de risque. La résiliation prendra alors effet 10 jours après qu'il vous en ait informé par courrier recommandé.
En cas de défaut de paiement, la procédure est différente : si votre prime n'est pas payée passé un délai de 40 jours durant lequel l'assureur vous a envoyé une mise en demeure puis a suspendu les garanties de votre contrat, il pourra alors le résilier à tout moment.
Enfin, votre assureur peut décider de mettre fin à votre contrat après un sinistre, même si vous n'en êtes pas responsable. En cas de résiliation par votre assureur, celui-ci doit vous annoncer sa décision par une notification, qui vous sera adressée par courrier recommandé.
Le contrat prendra fin un mois après l'envoi de cette notification.
Votre compagnie d'assurance est bien sûr tenue de vous rembourser les mensualités qui vous sont dues si vous aviez réglé celles-ci par avance.
Bon à savoir : votre assureur vous remboursera les mensualités qui vous sont dues si vous aviez réglé celles-ci par avance.
Voir aussi :
- Comment comparer les offres d'assurance habitation ?
- Résilier son assurance habitation suite à la vente de son bien
- L'augmentation du prix de l'assurance habitation
- Lettre de résiliation d'assurance habitation
- Changer d'assurance habitation
- La résiliation de son assurance habitation : mode d'emploi
- Résilier son assurance suite à une hausse de tarif
Questions fréquentes sur le préavis de résiliation d'assurance habitation
Quand peut-on résilier son assurance habitation ?
Si votre contrat a plus d'un an, vous pouvez résilier à tout moment ! S'il est plus récent, vous devez attendre sa date anniversaire pour résilier à l'échéance, sauf en cas de changements personnels : déménagement, vente du bien, divorce, retraite, etc.
Quand mon assurance sera-t-elle résiliée ?
En cas de résiliation à l'échéance, le contrat prendra fin dès le lendemain de la date anniversaire du contrat. Après la première année, la résiliation est effective un mois après réception de votre courrier par l'assureur, quel que soit le motif.
Quel délai de préavis respecter ?
Pour une résiliation à l'échéance, envoyez votre demande deux mois avant la date anniversaire de votre contrat. Pour une résiliation avec la loi Hamon, aucun préavis n'est nécessaire.
Je déménage : quel délai pour résilier mon assurance ?
Le déménagement fait partie des changements de situation qui autorisent la résiliation à tout moment, même la première année. Vous disposez de trois mois après votre déménagement pour faire votre demande de résiliation, mais il est conseillé de le faire le plus tôt possible !
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
*Prix le plus bas constaté pour une assurance habitation sur une habitation de moins de 200 m2, en France métropolitaine, sur les devis réalisés entre le 01/08/2023 et le 31/10/2024.