Quelles sont les étapes de souscription chez Luko by Allianz Direct ?

On vous explique, étape par étape, tout ce qu’il faut savoir.

• Rendez-vous sur notre page d'accueil et cliquez sur « Devis en ligne ».

Pas d'inquiétude : tant que vous ne procédez pas au paiement, vous n'êtes engagé à rien.

Si vous demandez à ce que nous résilions votre contrat d'assurance, aucune démarche ne sera lancée avant que vous n'ayez finalisé votre souscription Luko by Allianz Direct (les informations nécessaires vous sont demandées après la souscription).

Renseigner les caractéristiques de votre logement

Votre adresse

• Adresse non reconnue

  Il arrive parfois que vous entriez votre adresse, mais que vous ne puissiez pas passer à l'étape suivante. Votre adresse n’est simplement pas reconnue. On vous l’indique en rouge : « Aucune adresse correspondante trouvée ».

  Il suffit alors de cliquer sur « Renseigner une adresse non reconnue » et de nous donner votre numéro de rue, le nom de votre rue, le code postal, etc.

  Vous pourrez ensuite cliquer sur « Suivant » et poursuivre votre souscription.

Les informations sur votre situation

• Si vous êtes Propriétaire non occupant et souhaitez souscrire l’assurance habitation pour vos locataires

  Souscrire une assurance habitation pour vos locataires est avantageux, car vous êtes certain que le logement est bien assuré. Pour la gestion des coûts, c'est très simple : il suffit de reporter le montant de la prime sur le loyer (divisé à parts égales dans le cas d'une colocation).

  Pour souscrire depuis notre site :

  • Cliquez sur « Bien locatif ».
  • Sur la page suivante, choisissez :
    • Êtes-vous locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non-occupant de cet appartement ?
      → Propriétaire non occupant
    • Mettez-vous parfois votre logement en location temporaire ? → Non
    • Pour qui souhaitez-vous souscrire cette assurance ? → Pour mes locataires
  • Vous pouvez ensuite dérouler le parcours de souscription en complétant les renseignements concernant le logement.
  • Sur la page dédiée aux informations personnelles, complétez vos informations en tant que souscripteur.
  • Enfin, vous pourrez compléter les informations de vos locataires dans les bénéficiaires du contrat.

  Quelles sont les conditions pour pourvoir le faire ?

  • Il est conseillé d’être en bonne entente avec les locataires et de s’assurer que chacun donne son accord.
  • Si les colocataires n'ont pas fourni de preuve d'assurance, vous devez leur envoyer une mise en demeure. Un mois après cette mise en demeure, si aucune preuve d'assurance n'a été fournie, vous pouvez souscrire une assurance à leur place.
  • L'assurance doit être limitée aux risques locatifs, c'est-à-dire l'assurance de l'habitation.
  • Il faut remettre une copie du contrat d'assurance aux locataires lors de la souscription et du renouvellement.
  • Si les locataires souscrivent leur propre assurance (et en apportent la preuve), vous devez résilier l'assurance souscrite en leur nom dans les plus brefs délais. Les sommes restant dues sont alors à la charge des locataires.

Surface et nombre de pièces

Pourquoi est-il important de déclarer la bonne surface et le bon nombre de pièces ?

La surface habitable et le nombre de pièces à vivre constituent la base de votre contrat d'assurance. Ces informations nous permettent de calculer le montant de votre prime d'assurance et d'évaluer l'étendue des risques à couvrir.

Ainsi, si ces informations ne sont pas conformes au logement assuré, les dommages pourraient n'être remboursés que partiellement en cas de sinistre. Une règle proportionnelle pourrait alors être appliquée.

Attention : Vos dépendances ne sont pas à prendre en compte dans la surface habitable de votre logement. Cependant il est tout aussi important de nous les déclarer, avec leur surface exacte.

Les pièces à déclarer sont celles qui répondent aux critères suivants :

• Vous pouvez vous y rassembler en famille, entre amis, etc. ;
• Elles disposent d’une hauteur sous plafond d'au moins 1,80 m ;
• Elle sont cloisonnées par des murs.

On vous explique ici comment déclarer la bonne surface : Comment déclarer la bonne surface ?

Le bâtiment

Quand vous souscrivez une assurance habitation, on vous demande quelques infos sur votre bâtiment : étage, surface, année de construction, type de bâtiment… Rien de bien compliqué, mais c’est essentiel ! Ces détails permettent à l’assureur d’évaluer le bon niveau de couverture et de vous proposer un contrat vraiment adapté à votre logement. En clair, plus vos infos sont précises, mieux vous êtes protégé.

Quel étage pour un duplex ?

Lors de votre souscription, nous vous demandons de nous préciser à quel étage se situe votre appartement, car cette information à un impact sur les risques encourus.

Dans le cas d'un duplex, il faut indiquer l'étage en fonction des risques spécifiques liés à son emplacement.

Si votre duplex est au rez-de-chaussée et au premier étage

Votre logement est exposé aux risques propres au rez-de-chaussée, car il est au niveau du sol et facilement accessible. Le risque de cambriolage, de vandalisme ou d’inondation en cas d'intempéries est plus élevé.

→ Indiquez « Rez-de-chaussée ».

Si votre duplex est situé à deux étages intermédiaires

Aucun type particulier de risque n'est à signaler dans ce cas là.

→ Indiquez « Étage intermédiaire ».

Si votre duplex est à l'avant-dernier étage et au dernier étage

Dans ce cas, il est exposé aux risques spécifiques du dernier étage, car situé juste sous les toits. Le risque de cambriolage par les toits ou d'infiltrations d'eau est plus important.

→ Indiquez « Dernier étage ».

N’oubliez pas de déclarer dans votre contrat les autres éléments liés à votre logement, notamment les dépendances et les équipements.

Les dépendances

Les équipements :

Couvrir les équipements de votre logement

La date d’effet du contrat

Par défaut, la date d’effet est fixée au lendemain de la souscription. Cependant, vous pouvez choisir la date du jour en cliquant sur le calendrier.

Si vous changez d’assurance habitation et que vous souhaitez mettre fin à votre ancien contrat, la date d’effet est différente :

La résiliation de votre ancien contrat (chez un assureur externe)

Votre tarif

Après la réalisation du devis, vous obtenez rapidement le montant de votre cotisation. Celui-ci pourra être recalculé en fonction des options choisies. Vous pouvez opter pour un paiement mensuel ou annuel. Le paiement annuel vous permet de bénéficier d’une remise.

Votre capital mobilier et vos objets de valeur

Pour calculer au mieux votre couverture, il est nécessaire de nous déclarer votre capital mobilier et le montant de vos objets de valeur.

Pour mieux comprendre comment est calculé votre capital mobilier et ce qui doit être déclaré en objets de valeur, consultez notre article dédié.

Capital mobilier et objets de valeur

Le choix de la franchise

Définir votre franchise est une question importante, car il s’agit de la part des frais qui restera à votre charge en cas de sinistre.

On vous donne plus de détails sur la franchise et son fonctionnement ici.

Pour aller plus loin et comprendre comment la franchise s’applique dans votre contrat, consultez également notre page dédiée.

Minimum légal ou couverture étendue ?

Chez Luko by Allianz Direct, vous avez le choix entre deux formules :

• Le minimum légal, qui comprend les garanties obligatoires de base du contrat ;
• La couverture étendue, qui vous offre une protection plus complète.

L’offre sélectionnée par défaut est la couverture étendue. Cependant, vous pouvez l’activer ou la désactiver en cliquant sur le bouton à droite du titre (qui devient bleu si la couverture étendue est activée) :

Attention, si vous avez opté pour un contrat en couverture étendue, vous bénéficiez de la garantie Vol et Vandalisme. Cependant, cette garantie ne s’applique que si votre logement respecte certaines conditions de sécurité :

Les conditions de sécurité requises pour la garantie Vol et Vandalisme

Les options

Pour bénéficier de garanties supplémentaires, vous avez la possibilité d’ajouter différentes options à votre contrat. Il suffit de cliquer sur le bouton à droite de l’option choisie, qui devient bleu si l’option est activée.

Les bénéficiaires du contrat

Dans cette section, vous pouvez ajouter sans frais des bénéficiaires à votre contrat.

Peuvent être déclarés comme bénéficiaires toutes les personnes qui vivent sous le même toit que vous : conjoint, enfants, colocataires, etc. Une fois ajoutés, ils seront couverts au même titre que vous.

Cliquez sur « Ajouter un bénéficiaire », renseignez les informations demandées, puis validez : c'est fait !

• Qu’est-ce qu’un bénéficiaire ?

  Les bénéficiaires sont les personnes qui ne sont pas le souscripteur du contrat, mais qui bénéficient de ses garanties, au même titre que lui.

  Ils peuvent être couverts par la garantie Responsabilité Civile de votre assurance et leurs biens seront également couverts en cas de sinistre, comme un dégât des eaux qui endommagerait leurs affaires.

  Ils sont également couverts par les différentes options que vous ajoutez à votre contrat, comme, par exemple, l’assurance scolaire ou la protection juridique.

• Qui est bénéficiaire de votre contrat ?

  Toute personne qui vit en permanence dans votre logement est bénéficiaire de votre contrat :

  • Votre conjoint ou concubin ;
  • Vos colocataires (si vous les déclarez en tant que bénéficiaires) ;
  • Vos enfants, ainsi que ceux des personnes mentionnées ci-dessus ;
  • Vos parents ou grand-parents, ainsi que ceux de votre conjoint ou concubin ;
  • Toute autre personne qui vit chez vous en permanence, à titre gratuit (si elle est déclarée en tant que bénéficiaire).

  Dans certains cas spécifiques, des personnes qui n’habitent pas le logement assuré peuvent être bénéficiaires du contrat :

  • Vos enfants mineurs ou ceux de votre conjoint ou concubin ;
  • Vos enfants (ou ceux de votre conjoint ou concubin) majeurs, célibataires, de moins de 30 ans, s’ils sont étudiants.

  Dans le cadre de votre contrat pour résidence principale, vos animaux de compagnie sont également couverts en Responsabilité civile et Défense recours. S’ils causent des dommages à quelqu’un ou s’ils sont blessés par un tiers, cela pourra être pris en charge.

• Pourquoi déclarer mes proches en tant que bénéficiaires ?

  Même si tous les bénéficiaires ne doivent pas obligatoirement être déclarés pour être couverts, cela reste plus avantageux.

  Une fois déclarés aux contrats, les documents d’assurance à leur nom seront disponibles dans votre espace personnel (et le leur, s’il s’agit d’adultes) :

  • Attestation d’assurance habitation (qui peut être utilisée en tant que justificatif de domicile, par exemple) ;
  • Attestation d’assurance Responsabilité civile (qui peut être demandée pendant les études, pour des activités associatives, etc.) ;
  • Attestation de couverture du télétravail (qui peut être demandée par l’employeur) ;
  • Attestation d’assurance scolaire pour vos enfants (attention : cette garantie est une option qui n’est pas automatiquement incluse dans le contrat, mais vous pouvez l’ajouter à tout moment).

  Bon à savoir : vous pouvez ajouter des bénéficiaires à votre contrat à tout moment, sans augmentation de votre cotisation.

Et ensuite ?

Une fois que vous avez finalisé ces étapes, vous accédez à un récapitulatif de votre offre et des caractéristiques de votre logement. Nous vous invitons à bien vérifier toutes les informations avant de finaliser la souscription.

À ce stade, vous pouvez encore modifier vos informations personnelles et les informations liées au logement (comme le nombre de pièces et les dépendances).

Cliquez alors sur le bouton « Suivant » pour finaliser votre souscription et procéder au paiement de votre cotisation.

Paiement et signature :

Nous vous expliquons en détail les différentes modalités de paiement ici.

Attention, le paiement correspond à la signature du contrat. C'est cette étape qui valide définitivement la souscription du contrat. Assurez-vous donc d’avoir bien vérifié vos informations avant de procéder au règlement.

Pour souscrire votre contrat d'assurance, nous vous demanderons de régler soit la première année d'assurance, soit le premier mois de cotisation.

Vous pouvez effectuer ce paiement par carte bancaire ou par prélèvement automatique SEPA (en enregistrant votre RIB).

Le choix se fait sur la page de paiement, après avoir obtenu votre offre.

Par carte bancaire :

• Il vous suffit d'ajouter vos informations de carte bancaire au moment de la souscription : le paiement se fait en direct, sans temps d'attente.
• La carte bancaire utilisée lors de la souscription sera ensuite utilisée pour le prélèvement de vos mensualités.

Nous acceptons les cartes bancaires françaises et étrangères (Visa, MasterCard, American Express, N26, Revolut, etc.).

Attention, certains types de carte bancaires spécifiques ne sont pas acceptés par notre système de paiement :

• Les cartes bancaires prépayées ;
• Les cartes bancaires crypto-dynamiques ;
• Les cartes liées à un Livret A.

Par prélèvement SEPA :

• Au moment de la souscription, en enregistrant votre RIB, vous créez votre mandat de prélèvement, que nous transmettons à votre banque.
• Une fois votre contrat signé, nous enverrons à votre banque le mandat de paiement pour le premier mois de cotisation. Sa validation peut prendre quelques jours.
• Vous pouvez être assuré dès le jour même. Cependant, vos garanties sont effectives sous réserve de l'acceptation du paiement par votre banque.

Et après ?

• Une fois le contrat souscrit, vous recevrez vos documents d'assurance par mail.
• Vous pourrez ensuite gérer vos garanties, vos bénéficiaires et télécharger vos documents depuis votre espace personnel.
• Votre engagement est d’un an. Passé cette première année, vous pourrez résilier votre contrat à tout moment.

Les cas spécifiques :

• Les colocations

  Le plus optimal pour une colocation est d'assurer le logement dans son ensemble, pour tout le monde, et de partager les frais.

  En effet, c'est ce qui couvre le mieux les risques pour l'ensemble des colocataires, car cela permet d'être certain que les biens de chacun seront couverts en cas de sinistre, y compris dans les parties communes (salon, cuisine, entrée, etc.). C'est aussi l'option la moins coûteuse.

  C'est la raison pour laquelle chez Luko by Allianz Direct, il n'est pas possible d'assurer une chambre seule au sein d'une colocation.

  Comment assurer votre logement et l'ensemble de ses habitants ?

  Il suffit que l'un des colocataires souscrive un contrat d'assurance en résidence principale, puis ajoute les autres colocataires en tant que bénéficiaires sur le contrat (cette étape se fait sur la page récapitulative de votre offre).

  À noter :

  • Lorsque vous choisissez le montant du capital mobilier assuré, il faut bien prendre en compte les biens de tous les colocataires.
  • Il en va de même pour les éventuels objets de valeur.
  • En revanche, si vous habitez un logement meublé, vous n’avez pas besoin de compter les meubles dans le capital mobilier déclaré : ils sont assurés par le propriétaire de votre logement.

Logement étudiant

Les études sont souvent l’occasion d’emménager dans son premier logement et de souscrire sa première assurance habitation !

Pour un logement étudiant, il est nécessaire de souscrire une assurance Multirisque Habitation (MRH) pour résidence principale.

Vous devez être majeur pour souscrire un contrat d’assurance.

Si vous avez moins de 18 ans, vous pouvez demander à une personne majeure de souscrire le contrat à votre place. Elle devra ensuite vous ajouter en tant que bénéficiaire sur le contrat. Lorsque vous atteindrez la majorité, vous pourrez souscrire un contrat à votre nom et la personne majeure pourra résilier celui établi à son nom.

Ce que Luko by Allianz Direct peut couvrir :

Attention : en cas de sous-location, vous ne serez pas être couvert par la garantie Vol et Vandalisme.

Les conditions pour assurer un logement, quel que soit son type :

Pensez à vérifier si votre logement respecte les règles de sécurité requises pour la garantie Vol et Vandalisme. Si ce n’est pas le cas il peut être plus avantageux pour vous de vous assurer en formule Minimum Légal, qui est moins chère, car elle n’inclut pas cette garantie.

Ce que Luko by Allianz Direct ne peut pas couvrir :

• Un logement que vous louez en entier ;
  • Une colocation (cf. plus haut) ;
  • Un logement que vous sous-louez en entier, à condition que la sous-location respecte la réglementation (accord écrit du propriétaire, durée, etc..).
• La surface :
  • Appartement : à condition que la surface soit comprise entre 5 et 250 m² ;
  • Maison : à condition que la surface soit comprise entre 40 et 400 m² ;
  • Le logement ne doit pas compter plus de 10 pièces.
• Une chambre individuelle que vous louez ou sous-louez chez un particulier (par exemple, une chambre chez l’habitant ou chez un parent) ;
  • Une chambre individuelle dans une résidence privée ou de service (par exemple, une chambre louée dans un EPHAD, un foyer de jeunes travailleurs, un institut médico-éducatif ou une chambre dans une résidence Livinfrance) ;
  • Une colocation à bail individuel : chaque colocataire signe son propre contrat de bail (qui précise la chambre attribuée et les parties communes à disposition) avec le propriétaire.