Comment déclarer un sinistre à son assurance habitation ?

C'est la première étape, indispensable pour que nous puissions vous aider !

Pour ouvrir votre dossier, connectez vous sur votre espace personnel, on vous explique comment y accéder ici.

Si vous avez besoin d'aide en urgence (relogement et produits de première nécessité, ouverture ou mise en sécurité de votre logement ...), notre service d'assistance est disponible 24h/24, 7j/7.

Quels sont les délais à respecter pour faire votre déclaration ?

En cas de sinistre, votre contrat mentionne des délais à respecter pour nous déclarer vos sinistres :

• 2 jours pour les sinistres Vol et vandalisme
• 10 jours pour les Catastrophes naturelles
• 5 jours pour les autres garanties

Que ce passe-t-il si vous ne respectez pas ces délais de déclaration ?

Cela peut entraîner une aggravation des dommages, faute de prise en charge de l'origine du sinistre.

• Quelques exemples :

  • Si vous remarquez des traces d'humidité pouvant annoncer une fuite, et que vous n'agissez pas, la fuite non traitée peut s'intensifier, et l'humidité risque de détériorer les murs et peintures sur une plus grande zone.

    Si vous déclarez le sinistre, nous vous aiderons à organiser une recherche de fuite, pour traiter au plus vite la fuite, et ses conséquences.

  • Si une vitre de votre salon est brisée et que vous ne la remplacez pas, le vent, l'eau et la pollution passant par cette ouverture peuvent détériorer le sol, les murs ou le mobilier proche du carreau cassé.

    Si vous déclarez votre sinistre, nous pourrons gérer avec vous le remplacement rapide du vitrage, pour que le bris de glace n'entraine pas d'autres dommages

Dans le cas où votre retard de déclaration a entrainé une aggravation des dégâts, cela peut provoquer une déchéance de garantie.

En d'autres termes, si vous ne traitez pas le sinistre et que les dommages s'aggravent à cause de cela, nous ne prendrons pas les frais de remise en état en charge.

C'est la raison pour laquelle chez Luko by Allianz Direct, nous vous permettons de déclarer votre sinistre à tout moment, depuis votre espace personnel. De jour, comme de nuit, il suffit de quelques minutes pour ouvrir votre dossier et nous reviendrons très vite vers vous pour vous aider.

Quels sont les risques si je fais une déclaration frauduleuse ?

Chez Luko by Allianz Direct nous faisons de la lutte contre la fraude une priorité, parce qu'elle pénalise tous nos assurés !

Plus il y a de fraudes, plus le coût et le nombre des sinistres augmentent, c'est ce qu'on appelle la sinistralité. Celle-ci influence le montant des cotisations : plus la sinistralité est élevée, plus les cotisations sont hautes.

Donc les pratiques frauduleuses occasionnent un surcoût pour tous.

Qu'est-ce qu'une fraude à l'assurance ?

Une fraude, c'est « un acte intentionnel, réalisé par une personne morale ou physique, afin d’obtenir indûment un profit du contrat d’assurance ».

• Cela regroupe plusieurs types de fausses déclarations
  • Inventer un sinistre de manière à être indemnisé pour des dommages qui n'ont pas eu lieu
  • Donner de fausses déclarations sur les circonstances des dommages, afin d'être indemnisé pour un événement qui au départ n'est pas couvert par le contrat
  • Déclarer une fausse date de sinistre, afin que celui-ci soit couvert même si vous n'étiez pas assuré lorsqu'il s'est produit
  • Fournir des factures falsifiées (au niveau des dates ou montants indiqués)
  • Fournir, lors de la souscription du contrat, des informations erronées afin que les cotisations soient moins élevées
  • Modifier les garanties de son contrat après la survenance d'un sinistre pour que celui-ci soit couvert (en passant par exemple de la formule Minimum légal à la formule Couverture Étendue après un cambriolage, pour que ce dernier soit pris en charge)

Toutes ces actions se résument à donner sciemment de fausses informations à votre assureur pour en tirer un bénéfice, et constituent donc des fraudes.

À quoi cela vous expose ?

• En cas de fausse déclaration lors de la gestion d'un sinistre : la déchéance de garantie

  L'assureur a le droit de résilier un contrat suite à un sinistre, sans motif supplémentaire.

  Dans ce cas, le sinistre ne sera pas pris en charge, quel que soit le montant concerné par les fausses déclarations.

  Ainsi, la falsification de tout document entrainerait la déchéance de prise en charge du sinistre en totalité, pour les dommages mobiliers et immobiliers.

• En cas de risque falsifié à la souscription : la nullité du contrat.

  Dans le cas où vous donneriez volontairement de mauvaises informations sur votre logement lors de la souscription de votre contrat, cela entrainerait la nullité du contrat.

  • Vos garanties seraient donc considérées comme nulles et non avenues.
  • La période de couverture serait annulée : dans le cas où vous auriez déjà perçu une indemnisation dans le cadre d'un sinistre, celle-ci devrait être remboursée à votre assureur.
  • Les cotisations déjà perçues seraient conservées, à titre de dommages et intérêts, par votre assureur.
  • Cela entrainera une résiliation de la part d’un assureur, ce qui peut impliquer pour vous des difficultés pour souscrire un nouveau contrat auprès d’un nouvel assureur.

Bon à savoir : L’escroquerie est reconnue comme un délit passible d’une peine de 5 ans de prison et de 375 000 € d’amende. De même, la production et l’usage de faux documents sont punis de 3 ans d’emprisonnement et de 45 000€ d’amende.

En cas de fraude avérée, la compagnie d’assurance pourra envisager toute suite judiciaire.

Comment faire la déclaration de sinistre ?

• Connectez-vous à l'application avec les identifiants de votre compte personnel Luko puis dirigez vous vers l'onglet Vos Sinistres sur la page d’accueil, cliquez sur accéder ;

• Une nouvelle page s’ouvre, cliquez sur le bouton déclarer un sinistre puis choisissez le contrat concerné par le sinistre à déclarer

Attention, pensez à bien vérifier ce point si vous avez plusieurs contrats en cours pour ne pas déclarer un sinistre sur le mauvais contrat.

• Vous pourrez consulter un rappel de votre contrat, de vos garanties et de la franchise pour lesquels vous avez opté.

• Déclarez la date à laquelle à eu lieu le sinistre, choisissez le type de sinistre que vous rencontrez et dites nous en plus sur le contexte en choisissant une option dans les menus déroulants 

• Répondez à quelques questions qui nous permettront de mieux comprendre ce qui vous arrive. À chaque étape, cliquez sur votre réponse, ou écrivez la dans le cadre prévu. Une fois ces informations remplies, cliquez sur Continuer en bas.
• Décrivez nous plus en détails la situation et ajoutez les documents nécessaires pour que votre gestionnaire de sinistre puisse traiter votre demande de prise en charge

• Prenez connaissance du résumé de votre déclaration, à ce stade vous pouvez encore la modifier, puis cliquez sur le bouton “Je termine ma déclaration”
• Votre sinistre est déclaré. Vous aurez alors une confirmation avec le numéro de votre sinistre qui apparaitra, un mail de confirmation vous sera également envoyé

Attention, seuls les dommages survenus au cours du contrat sont à déclarer

Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance, il faut distinguer deux dates :

• La date de souscription : c'est celle à laquelle vous signez le contrat sur notre site internet
• la date d'effet : c'est celle où votre contrat s'active, et où vous commencez à être couvert par vos garanties

Le principe d'antériorité, c'est une règle de votre contrat qui dit que nous ne pourrons pas prendre en charge les sinistres survenus avant la date d'effet de votre contrat.

De ce fait, nous ne pourrons jamais couvrir des dommages survenus avant la date d'activation de votre contrat, et ce même si vous ne les constatez que maintenant, ou n'aviez pas les informations nécessaires à la gestion du sinistre.

• Quelques exemples

  • Mon contrat commence le 1er juin, le dégât des eaux qui est survenu en mai et qui est encore en cours en juin n'est pas couvert. Dans ce cas, il faudra contacter :

    → Votre ancien assureur si vous habitiez déjà dans ce logement

    → Votre propriétaire, si vous êtes locataire et constatez des dégâts survenus avant votre emménagement dans votre nouveau logement.

  • Je viens d'emménager dans mon appartement, et je découvre une vitre brisée survenue depuis ma dernière visite.

    → Je contacte mon propriétaire, qui gérera le sinistre avec son assurance

  • Je viens de changer d'assurance pour Luko, et je remarque des traces d'humidité sur le mur, autour d'une fuite que je pensais réparée.

    → Je contacte mon ancien assureur qui couvrait le logement au moment où la fuite à l'origine des dommages s'est produite.

À savoir :

Le principe d'antériorité s'applique à chaque garantie, y compris celles que vous souscrivez en supplément de votre couverture initiale.

Donc si vous ajoutez une option à votre contrat, elle ne couvrira que les dommages survenus après sa souscription, même si votre contrat était déjà actif.

Par exemple :

Si vous ajoutez l'option protection juridique à votre contrat déjà actif, nous couvrirons les litiges survenus à partir de la date d'ajout. Donc :

• Si un litige survient le lendemain de la date d’ajout de l’option, vous êtes bien couvert.
• Par contre, si le litige avait déjà démarré avant que vous n'ajoutiez l'option, nous ne pourrons pas prendre en charge les frais.

Cela fonctionne également pour les garanties de responsabilité civile :

Si vous avez causé des dommages à quelqu'un avant la date d'effet de votre contrat Luko by Allianz Direct, il faut contacter l'assureur qui vous couvrait en responsabilité civile au moment de l'incident.

C'est lui qui prendra en charge l'indemnisation du tiers.

De même, si vous avez subi des dommages avant l'activation de votre contrat Luko by Allianz Direct, il faudra contacter l'assurance qui vous couvrait en défense recours au moment des faits.