Le capital mobilier : qu'est-ce que c'est, et comment le calculer ?

Le capital mobilier, c'est la somme déclarée des valeurs de vos biens, donc le montant maximal qui sera remboursé en cas de sinistre pour tous vos biens meubles.

Quand vous déclarez votre capital mobilier à votre assurance, vous lui indiquez le niveau de risque à assurer.

En gros, vous estimez la somme qui serait nécessaire pour remplacer toutes vos affaires à l'identique (un objet équivalent, dans le même état), si tous vos biens étaient détruits par un sinistre.

Quelle différence entre capital mobilier et immobilier ?

• L'immobilier : C'est ce qui est fixe : murs, sols, portes… et tout ce qui est fixé au mur ou au sol et ne peux pas être déplacé sans détériorer le bien ou le support. Les meubles de cuisine, par exemple, comptent dans l'immobilier.

• Le mobilier : C'est tout le reste : tous vos objets personnels qui peuvent être déplacés (meubles, linge, livres, objets, électroménager ... ). En résumé, votre capital mobilier englobe tous les biens que vous emporteriez avec vous lors d'un déménagement.

Imaginez que vous retournez votre logement : ce qui reste accroché, c'est l'immobilier, ce qui tombe, c'est le mobilier.

À savoir :

• Certains biens ont une valeur unitaire qui les fait entrer dans une catégorie à part : ce sont les objets de valeur. Toutes les infos sur ces biens et comment les déclarer sont disponibles juste en dessous.

• Si vous êtes locataire dans un logement meublé, les biens appartenant à votre propriétaire ne sont pas à intégrer dans votre capital mobilier. Vous n'assurez que ce qui vous appartient.

• Dans votre contrat Luko by Allianz Direc, votre capital mobilier est soumis à certaines limites liées à la surface de votre logement :

  • Minimum 150€ par m²
  • Maximum 1000€ par m²

• Faites l'inventaire de vos biens, pièces par pièces : meubles, vêtements, électroménager, livres, informatique, décoration ...
• Ensuite, rassemblez le maximum de factures.
• Puis, dans votre ordinateur, créez un dossier avec : la liste de vos biens, les factures, et des photos de chaque pièce de votre logement
• Additionnez ensuite : le montant de toutes vos factures, et des "lots" que vous aurez établis pour les biens dont vous n'avez pas les factures (par catégorie de biens, estimez ce que l'ensemble vaut à peu près : vêtements, linge de maison, livres ...). Cela vous donne le montant de votre capital mobilier.
• Dernière étape : faite une sauvegarde de ce fichier que vous mettrez en lieu sûr, ou que vous stockerez en ligne pour l'avoir à portée de main en cas de sinistre

Un point à prendre en compte :

Avec le temps et l'usure, vos biens perdent de la valeur : c’est ce que l’on appelle la vétusté.

La valeur réelle de votre mobilier doit tenir compte de ce calcul. À moins que vous n'ayez la garantie valeur à neuf, vos biens vous seront indemnisés vétusté déduite. C'est donc à intégrer dans le calcul lorsque vous déclarez votre capital mobilier, pour ne pas surestimer la valeur de vos biens.

Pour avoir une idée au plus juste de la valeur de vos affaires dans leur état d'usure actuel, les sites de revente peuvent vous aider.

Les objets de valeur

Certains objets représentent un risque particulier à assurer du fait de leur valeur unitaire élevée et doivent donc nous être déclarés à part du reste de vos biens : ce sont les objets de valeur.

Leur valeur est donc à déduire de votre capital mobilier, et à déclarer séparément. On vous explique comme faire juste en dessous.

Pourquoi est-il important de nous déclarer vos objets de valeur ?

• Parce que du fait de leur coût, ils présentent un plus grand risque à couvrir (notamment pour le vol), cela doit donc être pris en compte dans votre contrat.
• Parce qu'ils sont indemnisés différemment du reste de vos biens.
• Parce qu'en cas de sinistre, si vos objets de valeur n'ont pas été déclarés au contrat, nous ne pourrons pas les couvrir.

À savoir :

• Vos objets de valeur ne peuvent être couverts que dans le cadre d’un contrat pour votre résidence principale.
• La couverture de vos biens de valeur est une option, disponible dans le cadre de notre offre Couverture étendue. Si vous êtes assuré en Minimum Légal et souhaitez les assurer, il faudra changer la formule de votre contrat.
• Les objets de valeurs ne sont pas couverts s'ils sont stockés dans vos dépendances, abris de piscine, à l’extérieur, ou dans les parties communes de votre immeuble.

Qu'est-ce qui doit être déclaré en tant qu'objets de valeur ?

Le fait que vos biens entrent ou non dans la catégorie objets de valeur dépend de leur valeur unitaire.

Comment définit-on une collection ?

• C'est la réunion de plusieurs objets de même nature ayant un rapport entre eux et dont la valeur provient de leur rareté ou de leur ancienneté.
• La perte d’un élément doit déprécier l’ensemble dans une proportion supérieure à la perte de ce seul élément.

Par exemple :

• Une série complète d'encyclopédies anciennes est considérée comme une collection.

  → C'est un ensemble de livres, ils appartiennent à une même série, et tirent leur valeur de leur ancienneté. De ce fait, la perte d'un des livres de la série entraine une perte de valeur de toute la collection, car elle n'est plus complète.

• À l'inverse, un ensemble de vinyles qui n'ont pas de rapport entre eux, n'est pas considéré comme une collection.

  → Ce sont bien des objets de même nature, qui tirent leur valeur de leur ancienneté ou rareté, mais ils n'ont pas de lien entre eux, et la perte d'un des vinyles ne déprécie pas les autres.

À savoir : En cas de sinistre, vous serez indemnisé pour le ou les éléments endommagés ou perdus de la collection. La perte générale de valeur subie par la collection du fait de cette perte n'est en revanche par couverte.

Pour reprendre l'exemple de la série complète d'encyclopédies :

Si un sinistre survient et que deux tomes sont détruits, vous serez indemnisé pour la valeur des ouvrages perdus, mais pas pour la perte de valeur de la série devenue incomplète.

Les fonds, espèces et valeurs

Attention : les fonds, espèces et valeurs ne sont pas couverts par notre contrat.

Nous entendons par là :

• La monnaie fiduciaire (billets de banque et pièces de monnaie) ayant cours légal, y compris les pièces et lingots de métaux précieux ;
• les devises étrangères, bons du Trésor, bons de caisse, valeurs mobilières, effets de commerce, chèques, timbres ou papier timbré, manuscrits ;
• les collections de timbres-poste ou de numismatique ;
• les timbres fiscaux et feuilles timbrées, timbres amendes,
• les tickets divers de la Française des Jeux et du PMU ;
• les titres de transport et cartes téléphoniques, cartes de paiement et de crédit, ensemble des bons de paiement émis par l’employeur, une entreprise spécialisée ou une enseigne (tels que les chèques vacances, les titres restaurants, les chèques ou cartes-cadeaux, les avoirs).

Comment déclarer votre capital mobilier & objets de valeur

Lors de votre devis, sur la page de l’offre vous avez la possibilité de déclarer votre capital mobilier dans “Vos biens” et vos objets de valeur dans “objets de valeur” en sélectionnant le montant que vous souhaitez assurer.

Le tour est joué, votre tarif est automatiquement recalculé.

Attention, vous ne pouvez pas déclarer un montant plus important concernant vos objets de valeur que votre capital mobilier.