La définition d’un sinistre en résumé :
Le sinistre en assurance correspond à un dommage subi par l’assuré à la suite d’un événement imprévu couvert par son contrat, comme un incendie ou un cambriolage.- La prise en charge d’un sinistre dépend des garanties souscrites et des exclusions indiquées dans les conditions générales et particulières du contrat.
- L’assuré doit déclarer son sinistre rapidement, généralement dans un délai de 5 jours (2 jours en cas de vol), sous peine de déchéance de garantie.
- Une déclaration complète avec justificatifs (photos, factures, rapport de police) permet d’accélérer l’indemnisation, qui doit être proposée sous un mois selon le contrat.
Qu’est ce qu’un sinistre ?
Un sinistre est un accident qui donne lieu à une demande de remboursement (pour des dommages ou des pertes subis par votre logement ou vos affaires), formulé à votre assurance.
Lorsque vous souscrivez à une police d’assurance, vous protégez votre logement et/ou vos biens. En échange d'un paiement mensuel ou annuel - on dit une «prime» en jargon assurance - votre assureur fournit une couverture pour toute une série de scénarios aléatoires, soudains et indépendants de votre volonté comme un dégât des eaux ou un incendie, par exemple.
Si l'un de ces événements se produisait et vous causait des dommages ou des pertes, vous pourriez demander à votre assureur de vous rembourser en déclarant un sinistre.
En règle générale, c'est un expert en assurance qui évaluera le montant de votre préjudice.
Comment déclarer mon sinistre ?
Déclarez votre sinistre simplement et rapidement en ligne sur votre espace client, en filmant les dommages avec votre téléphone. Il n’est pas toujours nécessaire d’attendre le passage de l’expert ! Si votre sinistre est simple, nous réalisons l’expertise à distance en visio. Cela nous permet de vous indemniser plus rapidement.
Est-ce qu'un sinistre est toujours couvert ?
Non, il y a des sinistres qui sont couverts et d'autres qui ne le sont pas. Cela dépend des garanties souscrites et des exclusions prévues par votre contrat. Mais rassurez-vous quoi qu'il en soit : cela sera écrit noir sur blanc.
Vous trouverez notamment dans vos Conditions Générales :
- le périmètre de garantie d'un contrat d'assurance c'est tout ce qui est couvert par l'assurance et pourra faire l'objet d'une indemnisation ;
- les exclusions c'est tout ce n'est pas couvert par l'assurance et ne donnera pas lieu à un remboursement.
Comment savoir si mon sinistre sera couvert ?
Il faut tout simplement vérifier dans les Conditions Particulières de votre contrat que la garantie a bien été souscrite mais aussi dans vos Conditions Générales que l'évènement est bien couvert.
En cas de doute, n'hésitez pas à vous rapprochez vous de votre assureur !
Quand déclarer mon sinistre ?
Les contrats d'assurance prévoient en général un délai de 5 jours pour déclarer un sinistre. Attention, pour le vol, ce délai est souvent ramené à 2 jours.
→ Bref, le plus tôt est le mieux.
Vous avez dépassé le délai ? Ne paniquez pas, cela n'annule pas automatiquement la garantie. En revanche, si votre assureur estime que ce retard de déclaration lui a causé un préjudice, il peut refuser de vous indemniser.
Que faire lorsque j'ai un sinistre ?
1. Appeler votre service d'assistance.
C'est eux qui pourront vous dépanner en cas d'urgence. Par exemple, si votre porte a été défoncée, ils vous dépêcherons un gardien sur les lieux.
2. Contacter votre assureur au plus vite
Afin qu'il puisse ouvrir votre dossier et que tout avance le plus vite possible
3. Vous allez pouvoir déposer votre demande de remboursement
Comment déposer une demande de remboursement
Rappelez-vous que plus vous pouvez fournir d'informations et de documents à votre assureur, mieux c'est, et plus vite vous serez remboursé.
Alors pour mieux réussir votre déclaration, voici une liste d’éléments que nous vous conseillons d’avoir sous la main :
- des photos ou des vidéos de l’objet endommagé ou disparu ainsi que la marque et le modèle ;
- des reçus pour les articles endommagés, si vous en avez (petit conseil : prenez des photos des tickets de caisse de vos objets précieux et envoyez les vous par mail pour être sûr de toujours les retrouver en cas de pépin) ;
- des reçus pour les frais remboursables que vous avez accumulés à la suite des pertes ou des dommages (par exemple une chambre d’hôtel si votre logement était impraticable) ;
- un rapport de police en cas de vol.
Une fois que vous avez tous les documents utiles, faites votre déclaration de sinistre en ligne ou par téléphone auprès de votre assureur (ou par le biais de son application si il en a une).
Votre assureur vous indiquera ensuite si des informations supplémentaires sont nécessaires.
Combien de temps avant d’être remboursé ?
Le délai de remboursement après un sinistre dépend généralement du type de sinistre et de l'ampleur des dommages : le remboursement des téléphones volés est relativement rapide, alors que les ruptures de conduites d’eau et les dommages structurels graves à votre domicile sont un peu plus complexes donc plus long.
La plupart des contrats prévoient un délai d'un mois au bout duquel l'assureur doit vous proposer une offre de remboursement, que vous pouvez ensuite accepter ou contester.
Attention, le contrat peut notamment prévoir des clauses d'exclusion en cas de dégât intentionnel ou de négligence de l'assuré par exemple. D’où les fameuses petites lignes que vous regrettez à ce moment de ne pas avoir bien lu ...
Voir aussi :
Gérer votre sinistre en ligne
Pour déclarer, suivre et vous faire indemniser d'un sinistre, nous vous détaillons le processus
- 1
Déclarez votre sinistre
simplement depuis votre compte.
- 2
Nous évaluons vos dommages
grâce à notre équipe dédiée.
- 3
Recevez votre indemnisation rapidement
par virement sur votre compte bancaire.
Questions fréquentes sur la définition d'un sinistre
C'est quoi un sinistre ?
Un sinistre est un évènement couvert au contrat qui se réalise et qui pourrait donner lieu à une indemnisation de la part de l’assureur. Par exemple, un dégât des eaux sur une toiture ou un incendie.
Quelle est la différence entre un sinistre et un événement ?
L'événement est la cause du sinistre. Par exemple, un arbre qui tombe sur une maison est un événement. Le sinistre consiste en la destruction partielle de l’habitation. On peut alors dire que l’événement est la cause alors que le sinistre en est la conséquence.
Quels sont les types de sinistre ?
En assurance habitation les plus fréquents sont le dégât des eaux, le gel, l’incendie, le vol et les catastrophes naturelles. La plupart des contrats couvrent ces risques.
Quel est l’origine du mot sinistre ?
Le terme sinistre vient du latin sinister qui signifie qui est à gauche. Un côté considéré comme préjudiciable dans l’Antiquité et qui a coloré ce mot de manière négative. Son sens s’est ensuite élargi pour qualifier à la fois quelque chose de terrifiant et un événement malheureux.
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
*Prix le plus bas constaté pour une assurance habitation sur une habitation de moins de 200 m2, en France métropolitaine, sur les devis réalisés entre le 01/08/2023 et le 31/10/2024.