Devis assurance habitation en ligne en quelques clics

Vous souhaitez assurer un logement ou changer d’assureur ? Réalisez un devis d’assurance habitation en ligne avec Luko by Allianz Direct et protégez efficacement votre logement. Notre simulateur d’assurance habitation vous permet d’obtenir gratuitement un devis en quelques clics, adapté à votre situation : propriétaire, locataire, propriétaire non-occupant. Choisissez vos garanties et vos options, modulez vos franchises, comparez nos différentes formules et souscrivez votre assurance habitation directement en ligne.

Que vous soyez locataire ou propriétaire, l’assurance habitation est indispensable pour être couvert en cas de sinistre dans votre logement ! Et demander plusieurs devis est une étape incontournable avant de choisir votre contrat, que ce soit pour un futur logement ou pour votre logement actuel.

Le devis : étape essentielle pour choisir votre assurance d'appartement ou maison

Le devis d’assurance habitation est une étape essentielle pour protéger votre logement au bon prix. En quelques clics, vous choisissez les garanties de base (dégât des eaux, incendie, responsabilité civile, etc.) et les options (bris de glace, piscine, instruments de musique, etc.) dont vous souhaitez bénéficiez et obtenez des tarifs adaptés à votre profil (locataire, colocataire, propriétaire) et à votre bien (appartement, maison, résidence secondaire, etc.).

Plusieurs situations peuvent vous amener à réaliser des simulations de prix auprès des acteurs du marché :

• Vous emménagez dans un nouveau logement et devez choisir une assurance habitation ;
• Vous voulez faire des économies ;
• Vos besoins ont changé et vous souhaitez faire évoluer vos garanties.

Avec la simulation d’assurance habitation Luko by Allianz Direct, vous pouvez déterminer votre budget assurance habitation, comparer nos différentes offres et opter pour la meilleure protection adaptée à votre situation. Et ce, depuis le confort de votre maison.

Quand demander un devis d'assurance habitation ?

Vous pouvez demander un devis d’assurance habitation dès que vous connaissez l’adresse, la superficie et la date d’entrée dans le logement. L’idéal est de le faire avant la signature du bail ou au plus tard quelques jours avant l’emménagement, afin d’être assuré dès votre arrivée.

• La demande de devis peut être faite à n’importe quel moment et directement en ligne ; 
• Vous pouvez changer d’assureur et résilier votre contrat après 1 an (selon la loi Hamon), ou en cas de changement de situation ;
• Chez Luko by Allianz Direct, nous vous proposons de prendre en charge les démarches de résiliation auprès de votre ancien assureur à votre place sur simple demande.

Comment obtenir un devis d'assurance pour votre logement ?

Pour obtenir un devis d’assurance habitation, vous devez renseigner quelques informations pour établir un prix adéquate à votre situation :

• Le type d’habitation : résidence principale ou secondaire, appartement ou maison ;
• La localisation du bien : l’adresse où se situe votre logement ;
• Votre profil : êtes-vous locataire, propriétaire ou propriétaire bailleur ;
• La surface du logement ;
• Le nombre de pièces et de dépendances.

Votre devis d’assurance habitation avec Luko by Allianz Direct

Notre simulateur d’assurance habitation est gratuit, rapide et sans engagement. Suivez les étapes suivantes et obtenez immédiatement une offre sur mesure :

• Étape 1 : sélectionnez la nature de votre logement (maison, appartement, autre) ;
• Étape 2 : renseignez votre adresse ;
• Étape 3 : sélectionnez les informations vous concernant (locataire, propriétaire, propriétaire non-occupant) et concernant le statut de résidence (résidence principale ou secondaire, et location saisonnière) ;
• Étape 4 : décrivez les caractéristiques de votre logement (étage, nombre de pièces, surface habitable totale, année de construction, présence de dépendances et leur surface)
• Étape 5 : décrivez vos équipements de sécurité (détecteur de fumée, alarme anti-vol) et aménagements (cheminée, véranda) ;
• Étape 6 : indiquez vos coordonnées (nom et prénom, date de naissance, téléphone et adresse email). Rassurez-vous, cela ne vous engage en rien.

Si vous souhaitez réaliser un devis chez un autre assureur, soyez prudents ! Tout d’abord : évitez les devis payants. Les devis d’assurances habitation sont gratuits et un bon assureur ne vous fera jamais payer pour obtenir une simulation. Vous pouvez faire appel à un comparateur d’assurance, mais également contacter différents assureurs vous-même pour obtenir un devis personnalisé. Une demande de devis d’assurance maison ou appartement peut se faire par email, par téléphone, en agence auprès d’un conseiller ou directement sur le site internet de la compagnie choisie.

Attention : les assureurs n'ont pas tous la même façon de compter le nombre de pièces et la surface à déclarer, et ces informations peuvent différer de celles présentes dans l'annonce immobilière ou de celles qui devront figurer sur votre déclaration d'impôts.

Quels sont les éléments à prendre en compte dans votre simulation d’assurance habitation ?

Lorsque vous réalisez une simulation de prix pour votre contrat d'assurance habitation, plusieurs éléments doivent être examinés avec attention, sous peine de souscrire un contrat peu avantageux ou non adapté à vos besoins. Prenez donc le temps d’étudier les points suivants :

• Les garanties incluses (et aussi les non-incluses !) ;
• Les garanties complémentaires (attention aux options superflues) ;
• Le montant de la franchise, c'est-à-dire le montant qui restera à votre charge au moment de l'indemnisation ;
• Les plafonds de remboursement : vérifiez que la valeur de vos biens ou de votre patrimoine immobilier sont bien couverts en totalité par votre contrat d'assurance ;
• Les limites et les exclusions de garantie : tous les cas de figure dans lesquels vous ne serez que partiellement indemnisé, voire pas indemnisé du tout (attention aux petites lignes du contrat !) ;
• Les services proposés : chez Luko by Allianz Direct par exemple, vous pouvez réaliser un diagnostic de votre logement en visio avec notre expert habitation et lui demander des conseils entretien ou réparation en direct.

Plus que le tarif proposé, c’est bien l’ensemble de tous ces points qui va vous permettre d’évaluer si une simulation d’assurance habitation est bonne ou non !

Quelles garanties choisir dans votre devis pour une assurance habitation ?

En tant que locataire, l’assurance habitation est obligatoire. Vous devez impérativement souscrire un contrat comprenant au minimum la garantie des risques locatifs (dégâts des eaux, incendie et explosion). Si vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété, seule la responsabilité civile est obligatoire, comme le prévoit la loi Alur.

Des garanties obligatoires mais complètes

• La responsabilité civile vie privée : incluse pour votre résidence principale que vous occupez seul ou en famille. La garantie responsabilité civile s’applique à tous les occupants du foyer. Nous couvrons les différents dommages que vous pourriez causer involontairement à autrui, que ces dommages soient corporels, matériels, immatériels. Elle s’applique également pendant la vie scolaire.
• La garantie incendie et explosion : est une garantie de base de l’assurance habitation : elle est donc incluse dans tous les contrats multirisques habitation. Comme son nom l’indique, elle vous couvre et vous indemnise à la fois des dommage subis par votre logement et les biens contenu ainsi que des dommages aux tiers, notamment les voisins, causés par un incendie, une explosion, la foudre, la fumée, l'intervention des premiers secours.
• La garantie dégâts des eaux : également une garantie automatiquement incluse dans tous les contrats d’assurance multirisques habitation. Elle vous indemnise en cas dommages causés par l’eau à votre logement ou à vos biens mobiliers situés chez vous en cas de fuite ou d’infiltration.
• La garantie tempête, grêle, neige et gel : cette garantie essentielle vous protège contre les dommages causés par l’action directe du vent ou le choc d’un objet projeté par ce vent, le poids de la neige, la grêle, l’action directe de la foudre ;
• La garantie catastrophes naturelles et technologiques : en réalité composée de deux volets distincts, mais est toujours incluse dans les contrats d’assurance habitation. Le volet catastrophe naturelle couvre les dommages matériels causés par des événements climatiques. Le volet catastrophe technologique couvre les dommages relevant des accidents technologiques non nucléaires.
• La garantie attentats et actes de terrorisme : est une clause obligatoire de l’assurance habitation qui prends en charge non seulement les dommages matériels directs causés par un attentat, une émeute ou une manifestation populaire, mais également les frais de décontamination éventuels d’une attaque bactériologique ou les dommages immatériels consécutifs.

Des options à la carte

Quelle que soit votre situation, nous vous recommandons de choisir un contrat complet, pour être couvert quoi qu’il arrive. Il est donc prudent d’inclure également les garanties suivantes à votre assurance habitation :

• Le vol, cambriolage et vandalisme : en option dans les contrats d’assurance habitation, mais s’avère indispensable. En cas de vol de mobilier, de vos appareils électroniques ou de vos objets de valeur par exemple, la garantie vol vous indemnise ! De plus, vous êtes également couvert en cas de dégradations ou de vandalisme commis chez vous pendant le cambriolage.
• Le bris de glace : pas toujours inclus dans les contrats d’assurance habitation basique, mais peut être proposée en option, est également une garantie indispensable. Elle couvre les dommages matériels causés aux éléments vitrés du logement, qu'ils soient intérieurs ou extérieurs.
• Les dommages électriques : vous permet d’être indemnisé en cas de dommages matériels causés à vos appareils électriques ou électroniques par une surtension due à la foudre ou un court-circuit
• La garantie villégiature : proposée en option de l'assurance habitation est en réalité une extension de la garantie responsabilité civile. Elle vous protège lorsque vous louez un appartement ou une maison pour vos vacances et vous couvre en cas de dommages causés au logement.
• La protection juridique : qui vous permet d’être accompagné et représenté par votre assureur en cas de litige avec un tiers.
• La garantie dépannage serrurerie : permet de faire intervenir un professionnel lorsque vous êtes bloqués devant chez vous des suites d’un vol ou de la perte des clés
• Le relogement et dépannage d'urgence : ouvre les frais de votre relogement provisoire lorsque le logement que vous occupez est devenu totalement inhabitable à la suite d’un événement garanti.

Vous pouvez également ajouter des options selon vos biens et votre logement : une garantie pour couvrir votre piscine, votre jardin, vos dépendances ou encore vos objets de valeur par exemple !

Comment comparer les devis pour choisir la meilleure assurance habitation ?

Bien que ce soit tentant, ne regardez pas uniquement le prix de l'assurance habitation pour faire votre choix : d’autres critères sont tout aussi importants, si ce n’est plus ! C’est le cas par exemple des garanties incluses, du montant de la franchise et des exclusions de garantie.

Le rapport prix / niveau de couverture

Une assurance habitation pas chère, mais peu couvrante ne sera pas économique sur le long terme. En cas de sinistre, si votre assurance ne vous couvre pas totalement, voire pas du tout, car il y a des petites lignes au contrat qui prévoient des exclusions de garantie, une partie des réparations pourrait rester à votre charge ! Il est donc plus prudent de ne pas se focaliser uniquement sur le prix.

Les devis Luko by Allianz Direct sont en moyenne 25% moins élevés que ceux des assurances traditionnelles, mais cela sans compromis sur les garanties. Nous vous faisons en effet simplement profiter des économies que nous réalisons en étant un acteur 100% en ligne.

La franchise

Il en est de même pour le montant de la franchise : si votre prime est très faible, il se peut que la franchise soit en contrepartie très élevée. Cela signifie donc qu’une somme conséquente sera toujours à votre charge en cas de sinistre, quoi qu’il arrive.

L'efficacité et la disponibilité

Regardez bien quelles sont vos possibilités de contact et les démarches en cas de sinistre car la présence d'une agence physique ne garantit pas forcément que vous serez bien épaulé en cas de pépin.

Chez Luko by Allianz Direct, vous pouvez effectuer votre déclaration de sinistre en ligne ou via notre application mobile et nos conseillers sont disponibles 7/7 j sur le tchat (nous vous répondons en moyenne en 2 minutes).

En résumé : la meilleure assurance habitation est celle qui convient à vos besoins, à votre logement et à votre budget. Il est donc nécessaire de trouver un contrat avec un bon équilibre entre une prime d’assurance raisonnable, niveau de couverture et efficacité en cas de besoin.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation est fixé en fonction de plusieurs critères :

• Le logement à assurer : maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, nombre de pièces, dépendances, localisation, etc. ;
• Les garanties incluses et les options souscrites ;
• Votre profil : locataire ou propriétaire, en couple, avec des enfants ou non, vos éventuels sinistres passés ;
• La compagnie d’assurance choisie : les acteurs en ligne sont souvent moins chers, car ils n'ont pas à assumer les frais de structure et de personnel que supportent les assurances disposant d'un réseau d'agences.

En moyenne, comptez 226 € par an d’assurance habitation pour un appartement, et 303€ pour une maison.

Chez Luko by Allianz Direct, on assure votre appartement dès 169,47€/mois, et votre maison à partir de 176,22€/mois, toujours sans engagement !

Luko by Allianz Direct, l'assurance habitation en ligne et pas cher

Chez Luko by Allianz Direct, on ne se contente pas d’assurer votre logement, on fait également tout notre possible pour améliorer votre quotidien et vous être utile en cas de sinistre :

• Une souscription simple et rapide : tout se fait en ligne en 2 minutes, sans paperasse ! Pour résilier votre ancienne assurance, on s'occupe de tout !
• Une assurance moins chère : à garanties équivalentes, notre assurance habitation en ligne est en moyenne 25 % moins chère qu’une assurance traditionnelle ;
• Un remboursement rapide grâce à nos outils comme l'expertise vidéo qui nous permettent de gérer les dossiers de sinistre efficacement et de vous indemniser rapidement. Pour que vous puissiez rapidement passer à autre chose.
• Nos conseillers sont à votre disposition via le tchat en ligne ;
• La déclaration de sinistre se fait directement depuis votre espace personnel : il vous suffit de nous envoyer des photos et vidéos des dégâts.

Des services de qualité avec l'aide de votre conseiller

Pour simuler et obtenir un devis d’assurance habitation, demander des précisions, souscrire un nouveau contrat ou gérer un sinistre en cours, nos conseillers Luko by Allianz Direct vous guident et vous apportent toute leur expertise pour vous satisfaire directement.

En cas de sinistre habitation, tout se fait en ligne : mise en place les modalités de réparation ou remplacement des biens. Un gestionnaire dédié à votre dossier vous expliquera tout très simplement et suivra votre dossier du début à la fin.

Le contrat d'assurance habitation de Luko by Allianz Direct permet un choix considérable de garanties d’assurance habitation qui prennent en considération vos besoins spécifiques. Chacun trouvera sa solution d'assurance habitation, quel que soit le type de logement, propriétaire ou non, seul ou en famille. Profitez de notre gestion en ligne aux frais considérablement réduits. Vous bénéficiez ainsi d'un prix compétitif et sans frais additionnels.