D'abord : Les premiers gestes
Si la fuite vient de chez vous :
- Coupez le robinet d'arrivée d'eau à l'origine du problème ;
- Si cela ne suffit pas, coupez l'eau de votre logement entier ;
En appartement, il arrive parfois que l'arrivée d'eau générale ne soit pas dans votre logement, mais dans les parties communes. Cela se trouve souvent dans un placard ou un local technique. Si besoin, faites appel à votre gardien ou votre propriétaire pour le trouver.
- Pour éviter que les dommages ne s'aggravent : placez des récipients sous les fuites pour recueillir l'eau. Même si l'arrivée d'eau est coupée, il peut y avoir une accumulation qui fait que cela coulera encore un petit moment ;
- Si le dégât des eaux est très important : pensez à couper votre électricité pour éviter tout risque d'électrocution ou court-circuit ;
- Pensez à prévenir les autres partis impliqués : votre propriétaire si vous êtes locataire, votre syndic de copropriété si vous êtes propriétaire.
Si la fuite vient du bâtiment /des parties communes :
- La première chose à faire est de prévenir le syndic ou votre propriétaire et de leur décrire le problème.
Bon à savoir : Si vous ne connaissez pas les coordonnées de votre syndic, elles sont souvent affichées dans la cage d'escalier ou dans l'entrée de l'immeuble.
Si la fuite vient de chez votre voisin :
- Contactez votre voisin, et demandez-lui de couper l'eau (d'abord le robinet d'arrivée d'eau qui semble à l'origine du problème, puis si besoin, l'arrivée d'eau générale)
Bon à savoir : Vous n'avez pas les coordonnées de votre voisin ? Si vous êtes locataire, votre propriétaire les aura peut-être. Si non, pensez à demander à vos autres voisins ou au syndic.
- Orientez votre voisin vers son assureur pour qu’il organise une recherche de fuite
Ensuite : la gestion du sinistre
Voici quelques détails sur la procédure de gestion de sinistre en dégât des eaux et les étapes auxquelles vous pouvez vous attendre :
- Une fois l'eau coupée, déclarez-nous votre sinistre, en prenant soin de nous envoyer assez de photos et vidéos pour que nous ayons une vision claire de la situation ;
Après votre déclaration de sinistre, un gestionnaire vous sera attribué. Il vous contactera par téléphone pour finaliser l’ouverture de votre sinistre et faire le point sur les prochaines étapes
- Si l'origine de la fuite n'est pas visible : il faudra mandater une recherche de fuite ;
- Une fois l'origine de la fuite identifiée : il faut la réparer (ceci peut se faire sur la même intervention que la recherche de fuite : le principal étant d'arrêter au plus vite l'écoulement) ;
Bon à savoir : Luko by Allianz Direct, comme les autres assureurs, prendra en charge la recherche de fuite dans votre logement, mais pas sa réparation. On vous explique pourquoi en détail dans cet article : Pourquoi Luko prend en charge la recherche de la fuite mais pas sa réparation ?
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez souscrire l’option “Réparation de canalisations” qui assure la prise en charge des frais de réparation des canalisations intérieures à l’origine d’un sinistre, à condition que l’eau ait causé des dommages, jusqu’à 5000€ par sinistre.
- Ensuite vient le chiffrage des dommages : si ceux-ci sont très importants, il faut parfois une expertise sur site (ce qui allonge le délai de traitement). Mais dans la majorité des cas, une expertise à distance suffit amplement ;
- Les dommages étant chiffrés, nous pouvons maintenant mandater un artisan pour les réparations :
- Si vous choisissez un artisan du réseau Luko by Allianz Direct : pas la peine d'engager les frais, vous ne réglez à l'artisan que le montant de votre franchise !
- Si vous faites intervenir un artisan extérieur : vous devrez engager les frais et serez indemnisé (franchise déduite) à la fin des travaux.
Bon à savoir : Pour la gestion de votre dégât des eaux, nous vous demanderons sans doute de nous fournir un Constat amiable de Dégât des Eaux. On vous explique ici comment le remplir au mieux. Il faudra aussi sans doute remplir un état des pertes.
Qui doit appeler le plombier ? Qui couvre les dommages ?
En appartement, différentes assurances sont susceptibles d'intervenir, en fonction de l'origine de la fuite et des dégâts causés.
L’organisation et la prise en charge de la recherche de fuite doit être effectué en fonction de la situation de l’occupant :
- Si vous êtes en location non meublée ou sans préavis de départ donné : c’est à votre assureur en tant que locataire d’effectuer la recherche de fuite dans votre logement
- Si vous êtes en location meublée ou avec un préavis de départ donné : c’est à l’assureur du propriétaire de votre logement d’effectuer la recherche de fuite dans votre logement
Votre assureur et/ou l’assureur de votre propriétaire ne prendrons en charge que la recherche de fuite au sein de votre logement donc :
- Si la fuite vient de chez votre voisin : c'est lui (ou son propriétaire)
- Si la fuite vient des parties communes : c'est le syndic de copropriété (ou le propriétaire de l'immeuble, s'il s'agit d'une monopropriété).
Attention : même si votre propriétaire est responsable de l’immobilier de votre logement, certaines réparations et tâches d’entretien courant sont bel et bien à la charge du locataire. Vous pouvez retrouver la liste complète ici.
Si un sinistre se produit à cause d’un défaut d’entretien connu de votre part, nous ne pourrons pas couvrir les dommages et l’assurance de votre bailleur non plus. Les réparations resteront donc à votre charge.
Si la fuite est chez vous, pensez à prendre des photos et vidéos avant toute intervention et à bien conserver votre facture.
Ensuite, pour les réparations permanentes des dommages, la répartition se fait comme dans l'illustration ci-dessus : chaque assurance prendra en charge les frais de remise en état des biens qu'elle couvre si le montant des dommages est supérieur à 1600€ HT.
C'est pourquoi, si vous êtes en location meublée, par exemple, c'est l’assurance PNO de votre propriétaire qui prends gère intégralement le dossier de sinistre.
Bon à savoir : Au moment de votre déclaration de sinistre, si ce n'est pas à vous de prendre en charge les dommages, un message apparaitra pour vous le signaler.
Locataire : Les raisons possibles de non prise en charge d’un dégât des eaux
Dans certaines situations, ce n’est pas votre contrat Luko by Allianz Direct qui prendra en charge les réparations de votre dégât des eaux.
On vous explique les différents cas possibles :
Si vos biens personnels ne sont pas touchés
Si votre logement vous est loué meublé et qu’aucun bien vous appartenant n’est abimé, ce n’est pas à vous de couvrir les dommages.
C’est l’assurance de votre propriétaire qui doit prendre en charge les dégâts à l’immobilier et à ses meubles, il devra donc déclarer le sinistre à son assureur. Il faudra lui fournir tous les éléments dont vous disposez sur le sinistre, y compris des photos et, dans certains cas, faire avec lui un Constat amiable de dégât des eaux.
Si l’origine de la fuite n’est pas dans votre logement
Si la fuite ne vient pas de chez vous (l’origine peut être par exemple dans les parties communes de l’immeuble, ou chez votre voisin), et qu’il n’y a pas de dégât sur vos biens personnels, ce n’est pas à vous d’intervenir.
L’assureur du voisin ou du syndic de l’immeuble interviendra pour la réparation de la fuite. Dans ce cas, ils devront nous fournir les factures de réparation et le rapport de recherche de fuite.
Pourquoi les problèmes d’isolation ne sont pas couverts ?
Tout simplement parce que ce ne sont pas des dégâts des eaux : ces problèmes ne sont pas les conséquences d’un des événements couverts par votre contrat, mais d’un défaut des installations de votre logement.
C’est à votre bailleur, pour respecter la loi française, de vous fournir un logement équipé d’aérations fonctionnelles et suffisamment efficaces pour l’ensemble du logement.
Si l’aération et l’isolation ne sont pas suffisantes, cela peut générer des problèmes de condensation, voire de moisissure. Dans ce cas, il faudra contacter votre bailleur, afin qu’il fasse les travaux nécessaires pour que votre logement soit équipé d’une aération répondant aux normes en vigueur.
De notre côté, nous ne pourrons donc pas intervenir, mais nous vous avons listé ici quelques gestes qui peuvent vous aider à réduire l’humidité chez vous, si vous voyez des soucis apparaître.
Si vous avez signalé votre départ du logement
Si vous aviez envoyé votre préavis de départ au plus tard le jour du sinistre et que vos biens personnels ne sont pas endommagés, c’est à l’assurance de votre propriétaire de pendre en charge les dommages à l’immobilier, et à ses meubles (si le logement vous est loué meublé).
Comme expliqué ci-dessus, il faudra que vous transmettiez les éléments nécessaires à votre propriétaire, pour qu’il puisse gérer le sinistre avec son assureur.
Si la fuite est réparée, et n’a fait aucun dégât chez moi : Pourquoi on couvre les conséquences, mais pas la cause d’un sinistre ?
S'il y a une fuite chez vous qui cause des dégâts, nous prendrons en charge les frais de recherche de fuite et les frais de remise en état de votre logement. Les frais de réparation de la fuite, en revanche, restent à votre charge car c’est l’origine du sinistre. On vous explique cela plus en détail ici.
Donc, s'il y a eu une fuite qui est déjà réparée, et qu’il n’y pas de dommages chez vous (parce qu’ils n’y en pas du tout, ou parce qu’ils sont chez un voisin), nous ne pourrons pas intervenir.
Les seuls frais que vous aurez payés sont ceux de la réparation de la fuite, qui n’est pas couverte par votre assurance.
Si la fuite a causé des dégâts en dehors de votre logement, c’est à l’assureur du syndic (si les dégâts sont dans les parties communes) ou de votre voisin (si les dégâts sont chez lui) de les prendre en charge.
En résumé :
| Vos biens personnels sont touchés | Aucun de vos biens personnels n’est endommagé | |
|---|---|---|
| Vous êtes en location meublée ou vous avez donné votre préavis de départ avant la date du sinistre | Nous couvrirons les dégâts sur vos biens après analyse par l’assurance PNO du propriétaire. Pour l’immobilier et ses meubles, c’est l’assureur de votre bailleur qui intervient | C’est l’assureur de votre bailleur qui intervient |
| L’origine de la fuite n’est pas chez vous | Nous couvrirons les dégâts sur vos biens et dans le logement s’ils sont inférieurs à 1600€ HT. Le reste des dommages sera pris en charge par les assureurs de votre bailleur, et du syndic ou du voisin. | Si les réparations sont inférieures à 1600 HT nosu les couvrons sinon c’est l’assureur de votre bailleur qui intervient pour ses meubles et le logement. L’assureur de votre voisin ou du syndic (en fonction de l’origine de la fuite) interviendra pour réparer la fuite. |
| La fuite est réparée et n’a fait aucun dégât chez vous | / | Nous ne pourrons pas intervenir : La réparation de la fuite est à votre charge, et c’est l’assureur du tiers qui a subi des dommages qui couvrira ses biens. |
| Vous rencontrez des problèmes d’isolation ou d’aération | Nous ne pourrons pas couvrir : il faut vous adresser à votre propriétaire pour qu’il fasse les travaux de mise aux normes de votre logement. | Nous ne pourrons pas couvrir : il faut vous adresser à votre propriétaire pour qu’il fasse les travaux de mise aux normes de votre logement. |
Propriétaire : Les raisons possibles de non prise en charge d’un dégât des eaux
Dans certaines situations, votre contrat Luko by Allianz Direct ne pourra pas couvrir les frais liés à un dégât des eaux. On vous explique les différents cas possibles :
S'il y a eu une fuite, mais pas de dommages consécutifs :
Votre contrat d’assurance vous couvre pour les conséquences d’un sinistre, mais pas pour la réparation de l’origine.
C’est la raison pour laquelle, dans la cadre d’un dégât des eaux, nous prenons en charge les frais liés aux dommages causés par la fuite (la remise en état de votre logement et de votre mobilier, et la recherche de fuite, si celle-ci a causé des dommages), mais pas les frais de réparation de la fuite en elle-même (sauf dans certains cas particuliers).
On vous explique cela plus en détail dans cet article.
Les problèmes d’isolation : pourquoi ne sont-ils pas couverts ?
Tout simplement parce que ce ne sont pas des dégâts des eaux : ces problèmes ne sont pas les conséquences d’un des événements couverts par votre contrat, mais d’un défaut des installations de votre logement.
En tant que propriétaire, c’est à vous qu’incombe la responsabilité de veiller à ce que votre logement soit aux normes, et donc isolé correctement et équipé d’aérations suffisantes.
Si l’isolation et les aérations de votre logement font défaut et que des problèmes d’humidités apparaissent, il vous revient donc de réaliser à vos frais les travaux nécessaires à la mise aux normes de votre logement, et de prendre en charge les éventuels dégâts consécutifs.
De notre côté, nous ne pourrons donc pas intervenir, mais nous vous avons listé ici quelques gestes qui peuvent vous aider à réduire l’humidité chez vous, si vous voyez des soucis apparaître.
S'il y a eu une fuite, et qu’elle n’a entraîné aucun dégât consécutif, nous ne pourrons donc pas intervenir :
Les frais à régler seront la recherche de fuite (si nécessaire), qui n’est pas couverte s’il n’y a pas de dommages consécutifs, et la réparation de la fuite qui n’est pas couverte car c’est l’origine du sinistre.
Si la fuite a occasionné des dégâts chez un tiers (voisin ou syndic de copropriété), c’est à l’assureur du tiers de les prendre en charge.
Il devra donc déclarer le sinistre de son côté, il faudra lui fournir le maximum d’informations possible, une preuve de réparation de la fuite, et faire avec lui un Constat amiable de dégât des eaux.
Dans le cas des Propriétaires Non Occupants : lorsque les dommages sont pris en charge par l’assurance de votre locataire.
Si votre locataire découvre un dégât des eaux dans le logement, il doit en premier lieu contacter son assurance habitation.
Son assureur, après examen des premières informations, lui dira alors ce qui va être pris en charge et par qui.
- Dans certains cas, une partie des dommages sera couverte par l’assureur de votre locataire, et le reste par votre assureur.
- Dans d’autres cas, l’ensemble sera pris en charge pas l’assurance MRH de votre locataire, vous n’aurez donc pas à intervenir.
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